Ad valorem ei ole vakuutus: mitä todella ostitte

Laskulla on rivi: ”Insurance 0,3 % — 148,00 EUR”. Useimmille se tarkoittaa, että lasti on vakuutettu.

Usein se tarkoittaa jotain muuta.

Kaksi tuotetta, yksi rivi

Tavaravakuutus on vakuutussopimus. Sen osapuolia ovat te ja vakuutusyhtiö. Korvaus maksetaan vakuutuskirjan ehtojen mukaan: jos vakuutuksen kattama tapahtuma on sattunut, korvaus maksetaan, eikä sillä ole merkitystä, onko kukaan siitä vastuussa.

Ilmoitetun arvon maksu, jota usein kutsutaan ad valorem -maksuksi, on toinen asia. Kuljetusyleissopimukset asettavat vastuurajat — enimmäismäärän, jonka rahdinkuljettaja maksaa kadonneesta tai vahingoittuneesta tavarasta. Yleissopimukset antavat lähettäjälle myös mahdollisuuden ilmoittaa suuremman arvon ja lisämaksua vastaan nostaa tätä rajaa.

Olennainen ero: rajan nostaminen toimii vain silloin, kun rahdinkuljettaja on vastuussa.

Milloin rahdinkuljettaja ei vastaa

Yleissopimuksissa on tapaukset, joissa rahdinkuljettaja vapautuu vastuusta. Niihin kuuluvat tavaran ominaisuudet, puutteellinen pakkaus, olosuhteet, joita rahdinkuljettaja ei voinut välttää ja joiden seurauksia se ei voinut estää, sekä lähettäjän toimet.

Jos vahinko on syntynyt tällaisista olosuhteista, rahdinkuljettaja ei maksa mitään. Eikä silloin ole enää merkitystä sillä, että sen vastuuraja oli nostettu: raja, joka ei koskaan tule sovellettavaksi, voi olla minkä kokoinen tahansa.

Vakuutus maksaa näissä tapauksissa — jos tapahtuma on vakuutuksen kattama. Juuri tämä on se ero, josta maksetaan.

Miten ne erotetaan asiakirjoista

Kolme merkkiä, jotka voi tarkistaa muutamassa minuutissa.

Ensiksi, onko vakuutuskirja tai vakuutustodistus. Oikealla vakuutuksella on asiakirja, jossa mainitaan vakuutettu, vakuutuksenantaja, vakuutusmäärä ja kattavuuden ehdot. Jos tätä asiakirjaa ei ole koskaan toimitettu teille, teillä ei todennäköisesti ole vakuutussopimusta.

Toiseksi, onko kuljetusasiakirjaan merkitty ilmoitettu arvo. Sekä CMR-kuormakirjassa että lentorahtikirjassa on sille oma kenttä. Jos se on täytetty, kyseessä on lähes varmasti nostettu raja eikä vakuutus.

Kolmanneksi, kenelle maksatte. Vakuutusmaksu päätyy lopulta vakuutusyhtiölle; rajan nostamisesta perittävä maksu jää rahdinkuljettajalle.

Mitä tälle tehdään

Ensin — tietää, kumpi tuote teillä on. Se on asiakirjakysymys, ja vastaus on jompikumpi.

Sen jälkeen kysymys ei ole enää laskutuksesta vaan riskienhallinnasta, ja se kuuluu vakuutusmeklarillenne: tarvitsetteko tavaravakuutuksen kattavuutta, millaista ja kenelle. Siitä emme esitä kantaa — se on säänneltyä toimintaa, emmekä me sitä harjoita.

Mitä voimme sanoa täsmällisesti: ostiko maksettu maksu sen, mitä siinä sanotaan, ja voiko se ylipäätään olla vaikuttanut mihinkään.